Ökad granskning av bankernas tillgång till betalkonton

Finansinspektionen (FI) intensifierar sin granskning av bankernas ansvar att tillhandahålla betalkonton till konsumenter. I centrum för denna granskning finns den svåra balansgången mellan att erbjuda konton och att bekämpa penningtvätt, vilket är en konstant utmaning för bankerna.

FI har observerat att många konsumenter hamnar i en utsatt situation när banker försöker förena kraven på att tillhandahålla betalkonton med penningtvättsregler. Konton kan i vissa fall nekas eller avslutas av allmänna skäl, vilket kan få allvarliga konsekvenser.

– För de som drabbas får det enorma konsekvenser. Ett betalkonto är en förutsättning för att kunna ta emot lön eller bidrag, betala räkningar och delta i vardagens ekonomiska liv. Utan konto riskerar du att hamna utanför både det finansiella systemet och samhället i stort. Vi förväntar oss därför att bankerna prioriterar arbetet för att säkerställa att ingen nekas konto i onödan, säger hon.

Bankerna har en lagstadgad skyldighet att erbjuda betalkonto, samtidigt som de måste motverka användandet av sina tjänster för penningtvätt eller kriminalitet. Denna balans är avgörande i FI:s nya granskning.

Tidigare analyser har visat att det finns alternativa metoder som bankerna kan använda innan de beslutar att neka ett konto. Det kan till exempel handla om att öka övervakningen av transaktioner eller att erbjuda konton med begränsade funktioner och belopp.

FI tar nu ett steg vidare genom att genomföra en omfattande kartläggning av alla banker som erbjuder betalkonton till konsumenter. Målet är att få en helhetsbild av hur reglerna tillämpas i praktiken.

Samtidigt planerar myndigheten att utveckla ny vägledning för bankerna. Syftet är att klargöra hur de ska arbeta för att säkerställa konsumenternas rätt till konton, samtidigt som de hanterar riskerna kopplade till finansiell brottslighet.

FI:s kartläggning av betalkonton syftar till att undersöka hur banker efterlever kraven på att erbjuda betalkonto och hantera penningtvättsrisker. Banker kan neka en person ett betalkonto, men FI anser att detta inte ska ske på generella grunder om det finns alternativa lösningar.

Ett betalkonto är ett konto som möjliggör mottagande av pengar, betalning av räkningar och deltagande i det ekonomiska systemet. Utan ett konto blir hanteringen av vardagsekonomi, såsom att få lön eller betala räkningar, mycket besvärlig.

Bankerna kan istället för att neka ett konto införa begränsningar eller öka kontrollen över transaktionerna.