Nya bolåneförändringar kan påverka separerade familjer negativt

Den 1 april 2025 träder nya regler för svenska bolån i kraft. Medan unga köpare ser en möjlighet, riskerar separerade föräldrar att fastna i relationer de vill avsluta, eller tvingas flytta sina barn från trygga hem. SBAB:s boendeekonom ger sin kritik av situationen.

De nya reglerna för tilläggslån begränsar möjligheten att köpa ut en partner vid separationer, vilket kan leda till betydande konsekvenser för många familjer. Enligt SBAB:s beräkningar kommer det att bli svårare att finansiera utköpet av en partner, vilket kan tvinga barn att lämna sina hem.

Med hjälp av data från Booli har SBAB analyserat kostnaderna för att köpa ut en partner från en genomsnittlig villa. Beräkningarna visar stora skillnader mellan olika regioner. I snitt krävs 656 000 kronor för att köpa ut en partner, med priser som i Stockholm når nästan 1,5 miljoner kronor, medan Sundsvall har ett belopp på knappt 389 000 kronor.

Linda Hasselvik, boendeekonom på SBAB, påpekar att de höga kostnaderna kan få oväntade sociala effekter:
”Det kostar ofta en rejäl slant att lösa ut sitt ex, särskilt i storstäderna. Det finns en risk att kostnaden i sig gör att fler väljer att inte separera trots att de egentligen vill.”

De nya reglerna innebär att tilläggslån nu kan tas upp till 80 procent av det amorteringsgrundande värdet, vilket sänker den tidigare gränsen på 85 procent. Detta gör att möjligheten att finansiera utköp drastiskt minskar.
”För den som inte kan finansiera utköpet med eget sparkapital eller tilläggslån återstår egentligen bara alternativet att ta privatlån. Det är betydligt dyrare,” säger hon.

En annan aspekt att beakta är att efter fem år kan en ny omvärdering göras, vilket kan leda till en enklare utköpsprocess senare:
”Det riskerar att leda till att fler stannar kvar i en dålig relation längre,” påpekar Hasselvik.

För barnens trygghet efter en separation är det avgörande att bo kvar i hemmet:
”Att en part har möjlighet att bo kvar vid en separation kan kännas otroligt viktigt, särskilt om det finns barn med i bilden,” säger hon.

De nya reglerna skapar en paradox som Hasselvik anser är ologisk. Bolånetaket för nya bostäder har höjts till 90 procent, medan taket för tilläggslån sänks.
”Jag tycker att detta är ologiskt. Det är orimligt sett till de negativa konsekvenser det kan ha för barnen,” säger hon.

FAQ: Nya bolåneregler och separation
Vad förändras i bolånereglerna den 1 april 2025? Bolånetaket vid köp av ny bostad höjs från 85 till 90 procent av bostadens värde, medan taket för tilläggslån sänks till 80 procent av det amorteringsgrundande värdet.
Hur mycket kostar det att köpa ut en partner efter separation? Det krävs i genomsnitt 656 000 kronor, med stora regionala variationer.
Vad kan finansieras med tilläggslån efter de nya reglerna? Endast drygt 70 000 kronor av utköpsbeloppet kan finansieras.
Vad gör man om man inte har sparkapital? Privatlån är det enda alternativet, vilket är dyrare.