Företagares pensionssparande: En riskfylld verklighet

Många företagare lägger regelbundet undan pengar för pension, men deras sparande är ofta otillräckligt jämfört med anställdas tjänstepension. Nya beräkningar från Länsförsäkringar visar detta tydligt.

En företagare som är 40 år och har en månadsinkomst på 55 000 kronor, sparar 3 procent av sin inkomst och riskerar att sakna nästan 860 000 kronor i pensionskapital vid 69 års ålder. För en person med 70 000 kronor i månadslön kan gapet överstiga 3 miljoner kronor.

– Många företagare gör rätt i att pensionsspara, men fel i att tro att några procent alltid räcker. Det är en dold pensionsrisk, säger hon.

Till skillnad från anställda får företagare inget automatisk tjänstepension via arbetsgivaren, vilket innebär att de måste göra egna avsättningar. Aktiebolagsägare kan göra detta genom avsättningar via sitt bolag, medan de med enskild firma eller handelsbolag ofta behöver bygga upp ett eget pensionssparande.

Företagare känner ofta till behovet av att komplettera den allmänna pensionen med eget sparande. Enligt Pensionsmyndigheten känner 89 procent av företagarna till detta, men endast 69 procent genomför det.

Enligt en nyligen genomförd undersökning sparar 25 procent upp till 3 procent av lönen, 25 procent mellan 4 till 6 procent, och 28 procent sparar mer än 6 procent. Endast 47 procent av företagarna tar ut en marknadsmässig lön som bygger pension.

För att nå upp till en genomsnittlig tjänstepension bör företagare spara följande belopp: För 35 000 kronor i lön bör sparandet vara 1 575 kronor per månad, vilket motsvarar 4,5 procent av inkomsten.

Beräkningarna visar att företagare som sparar regelbundet fortfarande riskerar stora pensionsskillnader gentemot anställda. För inkomster över 52 125 kronor per månad kan sparande på 6 procent vara otillräckligt.

En låg lön innebär en dubbel pensionsrisk, genom både lägre intjänande till den allmänna pensionen och för låga avsättningar för tjänstepension. Företagare som tar ut låg lön riskerar att påverka sin pension negativt.

Många företagare ser sitt företag som en framtida pensionslösning. Länsförsäkringar varnar dock för att värdet på ett företag inte nödvändigtvis motsvarar pensionskapital.

– Det är inget fel i att se företaget som en del av pensionen. Men då behöver man också ha en realistisk plan för hur värdet ska bli pengar att leva på, säger hon.

Företagare rekommenderas att kombinera både företags- och pensionssparande för att säkerställa en trygg pension.